一.欺詐分類體系
1、作案規模上，信貸反欺詐一般可分爲個人欺詐和團隊欺詐。
2、從風險歸因上，可分爲以下7類：
(1)白戶風險：借款人資訊缺失，沒有足夠的數據來對借款人進行風險評估。包括內部白戶（新註冊用戶、無申貸歷史記錄）和外部白戶（央行徵信、第三方民間徵信無覆蓋）。由於從未或較少有申貸記錄，因此黑名單規則、多頭規則等都會失效。在對待白戶時，應當謹慎其被黑產利用的可能。
(2)黑戶風險：借款人存在逾期、失信、欺詐的記錄。包括內部黑戶（歷史多筆訂單出現逾期、在途訂單催收失聯等）、外部黑戶（央行徵信花/黑、第三方民間徵信黑）。出於炫耀等心理，很多黑戶會在口子論壇、QQ羣等交流擼貸經驗，因此可透過論壇輿情監控、黑產羣臥底等來發現新的作案手法。
(3)惡意欺詐：借款人透過僞造資料，蓄意騙貸。例如，僞造賬單流水記錄來企圖騙取更高的額度。一般都是借款老哥，熟悉各平臺流程，深諳套路。惡意欺詐人羣往往到處借錢，廣撒網來提高放款概率。同時，可能涉及不良嗜好（黃賭毒）。
(4)身份冒用：僞冒他人身份進行欺詐騙貸。包括熟人冒用（親戚朋友、同學等）和他人盜用（購買他人四件套、個人隱私資訊泄漏等）。一般可透過信審、人臉識別、活體驗證等方式來覈驗借款人身份。
(5)以貸養貸：透過拆東牆補西牆的方式，來維持不良消費（黃賭毒、奢侈品等）。借款人現金流收入主要靠不斷借款，借下家的錢，還上家的債。這種擊鼓傳花的遊戲，會將共債風險槓桿逐漸放大。一旦借款人再也借不到錢，資金鍊便會立刻斷裂，所有平臺全線逾期。目前市場上，同盾、百融、億美等第三方徵信機構都提供此類多頭借貸產品服務。
(6)中介風險：黑中介哄騙或招攬客戶實施騙貸。網貸中介有利有弊，好中介可幫助平臺導流（類似貸款超市），提高市場份額黑中介將對平臺風控漏洞進行大規模攻擊，造成巨大資損。黑中介可利用白戶輕鬆突破風控防線，並騙取白戶的高額手續費。黑中介通訊錄一般會存客戶的號碼若是遠程貸款操作，可能會採取視頻通話、翻拍照片來應對活體識別核身。
(7)傳銷風險：有組織地開展收費並發展多級下線，存在集中騙貸的風險。給成員洗腦誘導騙貸，同時不斷以拉新會員費來給老會員發工資，從而擴大規模。由於老客拉新，從關係網絡上觀察具有明顯的星狀結構。
