俗話說：你不理財，財不理你。成功的理財可以讓你的資產翻倍，失敗的理財卻可能讓你錢袋空空。富人之所以爲富人，這與其重視更新觀念、重視理財是分不開的。因此，要想讓自己的財富實現升值，就必須學會理財。要想學會理財，首先要了解理財的一些基本原理和邏輯。
理財原理
理財的基本原理和邏輯有很多，總結起來，主要有複利原理、風險原理、開源原理和合適原理。
複利原理
先來看一個問題：什麼纔是真正的高回報假如下面有兩個投資經理，你認爲誰的表現更好
一眼看上去，A的業績好，經常翻一番，很能吸引眼球而B的回報率很多老股民有的年份也能做到，看平均回報也驗證了咱們直觀的判斷。但是實際的投資回報，哪個投資經理更高呢假設你每人投了100萬，2年之後的總回報多少呢
投資經理A：第一年他的業績翻一倍，變成200萬，但是第二年又賠了一半，等於你兩年之後又回到了原點100萬，相當於白玩。
投資經理B：簡單算一下，一年以後是110萬，2年之後是121萬，兩年幫你獲得的收益率是21%，還是相當不錯的。
所以在真正的高回報裏隱藏着很重要的兩個原理：
1）不賠錢很重要
爲什麼還是一個簡單的例子，比如100萬的初始投資，如果你第一年虧損50%，第二年要達到多少才能回本答案是100%。相當於你第一年賠了錢，本金就會減少，第二年要用更高的收益才能回本。
2）投資就是要撬動複利的力量
複利現在已經是一個被經常濫用的雞湯詞彙了。它指的是利滾利，也就是第一年產生的利息會作爲本金繼續產生利息，巴菲特把它形象的稱爲滾雪球。
前面那個簡單的例子就可以告訴我們爲什麼很多人把複利稱之爲世界第八大奇蹟。
B投資經理每年能夠穩定的給你獲得10%的收益，2年可以賺到20%多，但是如果你不止是投資兩年，而是10年，20年甚至50年呢
比如你現在25歲，咱們都沒啥存款，也就拿出來10萬。那麼幾十年之後，會變成多少呢投資10年：26萬，增長2.6倍投資20年：67萬，增長6.7倍。
如果投資50年呢這個數會讓很多人想不到，不是幾十萬幾百萬，而是1174萬。現在能拿出10萬塊的人很多，但是50年之後能拿出1000多萬的人少之又少。
所以投資最重要的是什麼是要撬動複利的力量。
風險原理
投資的不可能三角分別是——高收益率、可持續性、低風險性。
這三者是不可兼得的，因爲天下沒有免費的午餐——要想獲得高收益，必然要承擔高風險，風險就是不確定性，比如股票有時候收益很高，有時候損失很大。
高收益意味着高風險，很多時候，投資的高收益都是不可持續的，因爲風險是不可避免的。
哪個最重要還是長期複利最重要，而構成長期複利最主要的兩個因素是“可持續性”和“低風險性”，所以投資的重要特點在於它不是一個爭先的遊戲，這是一個可以持續至少二三十年的長跑。所以保持一個穩定的、低風險的回報堅持下去，做時間的朋友才能真正賺到錢。
世界上聰明人那麼多爲什麼最終投資賺錢的很少巴菲特一句話就說出了其中的關鍵：絕大多數人都不能忍受慢慢變富。
所以，如果你想要好好理財，就得把目光放得更長遠一些。我們雖然無法規避風險，但是我們要將風險控制在可接受的範圍，並且利用長時間的穩定投資賺錢，不只是在乎一時盈虧。
開源原理
如果給你每年10%的投資收益，一開始的10萬塊，50年之後是1174萬。我們細看會發現，到第42年的時候，你的財富是548萬，但是僅僅只需要再過8年，就又翻了一倍達到1100多萬。
這個就是複利裏面體現的加速度原理。因爲隨着時間變長，你的基數變大，財富增長會更加容易。所以從10萬漲到500多萬需要42年，但是再漲500多萬僅僅就只需要8年。
這種加速原理體現了：初始財富很少時，相當長的時間內，複利的效果不會特別明顯，但是一旦跨過一定的閾值之後，絕對財富累積的速度就會變得非常顯性。
反過來，如果你一開始的可投資資金越大，其實複利的效果就會更加明顯
所以在你的初始資金還比較小的時候，多累積初始資金也很重要。開源節流，積累更多的初始資金，才能讓你的投資更有成果。
合適原理
對於大多數小白來說，既然自己要學習理財，基本上資金量都不會很大，從幾萬到幾十萬，這種類型的投資者會有些適合和不適合的投資產品。
比如爲什麼全世界的富人都喜歡買房，其中一個原因就是房子能夠承載的資金量會更大一些，所以房子可以作爲富人配置比例最高的資產。
但是對於小白來說，雖然一線城市房地產市場有很大投資價值，但是大家都去買北京上海深圳的房子顯然不現實，所以你得先了解自己的目標和約束，再瞭解各種各樣的投資產品，這樣才能找到適合自己的資產配置方案。
理財工具
瞭解完理財原理還不夠，還要學習市場上可供選擇的理財工具。
股票
投資股票有兩種方式，要麼可以買個股，要麼可以買基金。買個股要想賺錢，有三大法寶：選個股、選板塊、選波段。
有時候雖然你看對了某隻個股，但是生不逢時沒趕上它真正上漲的時候你就賣出了也賺不着錢。那到底怎麼選呢其實這裏面就要涉及到影響股票價格漲跌的一些原因：全局宏觀因素、板塊因素（行業因素）還有個股的因素，那你需要具備的基礎知識就要非常多，所以小白要謹慎入市。
對於小白來講最好是買基金。
除了前面提到的貨幣市場基金，還包括股票基金（主要投資股票，按照規定，股基要有80%或者更多的資金投資在股票上）、債券基金（主要投資債券，要有80%以上的資金投資在債券上）、混合型基金（那就是多種投資產品的混合，有的時候也叫作宏觀輪動，基金經理會根據宏觀經濟的週期波動動態調整配置比例，比如經濟上漲時，投資股票的比例更多一些）。
我們這裏先說股票基金值不值得買。
按照管理風格，其實又可以分成主動型基金和被動型基金。
主動型基金是基金經理憑藉自己的選股和擇時的方法，希望可以提高阿爾法收益（即個股的收益與大盤指數收益的差值），獲得超額回報。這類基金其實差異非常大，不同的市場狀況收益率差別很大。
比如2018年總體行情不好大部分股基都是賠錢的，平均虧損23%，但是到了2019年行情變好，平均收益又達到40%同時不同的基金經理所管理的基金業績表現差異也很大，你選基金就是選好的基金經理，但是說實話，很多明星基金經理也是被公司包裝出來的，而且過去業績好是明星基金也不代表將來業績也好，所以很沒有保障。
所以主動型基金跟你自己買股票的風險收益的特徵是很像的，只不過在你自己沒時間去研究市場的時候，可以藉助場外基金來投資股票市場。
被動型基金其實就是直接投資指數，不用基金的投研團隊來研究個股和選擇個股，所以相比較之下，管理費比較低。你獲得的收益就是指數的收益率。
最簡單的配置方案就是“100-年齡”來作爲股票投資比例，因爲越年輕，你承擔風險的能力越強，因爲你還有大把的時間，還有翻盤機會，漫長人生中總會遇上一次大牛市吧。
比如你現在30，可以拿出總的收益性資產當中70%的比例投資股票。比如你總共100萬，大概20%配置現金類的理財產品，滿足流動性需求。假如你已經配置好了保險，剩下的80萬全部都可以投收益性的資產，那麼56萬可以買股票或股票基金。
我建議小白拿出一點點資金投股票，就當學習了，不自己真金白銀投資上去永遠不會對市場有比較深的認識，剩下來的可以買基金。
但是我自己的經驗來看，特別是從長期，主動型基金經理的業績平均來看是趕不上大盤的，所以可以把50多萬的資金當中大比例投資被動型的指數基金。什麼是指數基金顧名思義就是以特定指數（如滬深300指數、標普500指數、納斯達克100指數、日經225指數等）爲標的指數，並以該指數的成份股爲投資對象，透過購買該指數的全部或部分成份股構建投資組合，以追蹤標的指數表現的基金產品。
那麼指數基金怎麼投呢
一個是存量資金的投資，一個是定投。
定投就是一定週期投資一定金額，比如每月投1萬，最大的好處是在市場波動時，可以攤薄成本，所以波動的市場最適合定投，A股就絕對適合。
同時定投就是每月（當然你可以選擇每週、每個季度）自動給你扣款，其實也有點強制儲蓄的意思，避免你亂花錢。
但是如果你目前存量資金就很大，那也可以直接去配置一個指數的組合。
定投我比較推薦大家配置滬深300和中證500兩個指數結合，這樣相當於投了整個上證綜指，因爲它包含了大盤股和中小盤股。
存量資金我推薦大家這樣一個指數組合：滬深30020%+中證50020%+恆生指數20%+納斯達克指數20%+黃金5%+債券15%，這也符合我前面給出的比例，大概股票佔比60%-70%。
關於股票投資如果要進一步學習的話，推薦大家閱讀《投資最重要的事》、《週期》，當然還要學習經濟學和財務報表分析的知識。
每天刷一下雪球，看看大家對於股票和熱點的討論。
債券
債券的類型主要是三類：國債、公司債和資產證券化的固收類產品（本質上有固定的利息所以也是債券）。
其中國債和少量的在交易所發行的債券咱們散戶是可以直接買到的，但是大量的債券的類型我們都很難買到。
所以我比較建議小白直接買主動管理的債券基金以及被動的ETF債券基金（主要投資一籃子債券跟蹤某個指數的）。
對於債基來講，不管是主動管理型的還是被動的其實收益率差別不太大，但是被動的ETF債券基金費用比較低，在收益不高的情況下，低費率也很重要，所以建議配置被動的ETF債券基金。債券最大的特點是安全性比較高，比較適合老年人和高淨值人羣。
因爲高淨值人羣的特點是錢不貶值就行，1個億就算存銀行，每年3%收益也有300萬利息，根本不用瞎折騰。所以對於存款還比較少的年輕人，債券配置比例不用太高，大概15%即可。
其他投資產品
黃金和外匯
受到國際經濟形勢的影響比較大，經常大起大落，需要極強的宏觀經濟和國際金融市場的敏銳度纔可以，對於小白來講很不適合，可以拿出一小部分作爲對衝工具。
因爲市場動盪的時候，大部分的股債表現都不好，但是盛世古董亂世黃金，黃金還是能對衝一部分損失的。
投資黃金主要有三種方式：實物黃金、紙黃金和黃金ETF。
在這裏推薦大家投資紙黃金和黃金ETF，因爲實物黃金成本比較高。
實物黃金就是直接買金條，但是買賣都需要手續費，而且賣出時還有一定的損耗費。
紙黃金其實跟你直接買賣實物黃金是一樣的，可以理解成就是黃金的所有權憑證，只不過它省掉了實物的檢驗、稱重、儲存的成本，所以交易成本更低。
黃金ETF相當於就是以黃金作爲基礎資產的合約，所以收益和你直接投資黃金一樣，成本也是比較低。但是黃金ETF有場內和場外的區別，個人投資者只能進行場內，只有投資機構才能場外投資。
黃金ETF的執行原理爲：由大型黃金生產商向基金公司寄售實物黃金，隨後由基金公司以此實物黃金爲依託，在交易所內公開發行基金份額，銷售給各類投資者，商業銀行分別擔任基金託管行和實物保管行，投資者在基金存續期間內可以自由贖回。
黃金ETF在證券交易所上市，投資者可像買賣股票一樣方便地交易黃金ETF。交易費用低廉是黃金ETF的一大優勢。投資者購買黃金ETF可免去黃金的保管費、儲藏費和保險費等費用，只需交納通常約爲0.3%至0.4%的管理費用，相較於其他黃金投資渠道平均2%至3%的費用，優勢十分突出。
由於黃金價格較高，黃金ETF一般以1克作爲一份基金單位，每份基金單位的淨資產價格就是1克現貨黃金價格減去應計的管理費用。其在證券市場的交易價格或二級市場價格以每股淨資產價格爲基準。
期權期貨等衍生品
沒有一定金融學知識的小白不要去碰，因爲期權期貨這類產品最大的特點是兩個：
一是有到期時間，也就是說它是長期投資的敵人，比如你是看好了茅臺股票，其實你看的也沒錯，茅臺長期收益率特別高，但是期貨3個月就到期了，還沒等到股價漲上去呢。
我們說普通人做投資關鍵就是要做時間的朋友，要有種樹思維而不是伐樹思維，但是有時間限制的投資就不是賺不到長期投資的錢，那就變成和賭博一樣了，風險就特別高
二是衍生品相當於是運用了槓桿，比如原來你買股票跌個20%其實很正常，但是你加了槓桿之後，比如100塊的股票，你自己只投了20塊，其他都是借來的錢，一旦跌20%，對你來講損失就達到了100%。所以槓桿會放大損失，普通投資人是承受不了的。
房地產
關於房地產是否還值得投資的話題都可以單獨寫一篇文章了，但是題主既然針對小白，小白突然拿出一大筆錢去投資房產，顯然是不太理智的，那本篇文章就不多談這一點。當然如果是土豪小白，我個人認爲超一線和一線城市的好物業的房產還是非常值得買的。
理財規劃
要知道任何一個金融產品都不是萬能的，所以一定要做一個搭配組合，講人話就是將資產在低風險如貨幣基金、債券基金、銀行理財、國債、保險產品等低收益證券與高風險、高收益如股票、基金之間進行分配。
所以就是兩者直接的對衝配置，從而達到風險和收益以及流動性的一個平衡點。
我們運用標準普爾家庭資產象限圖，將資產分爲四類，分別進行規劃。
在規劃資產之前，學姐建議你們先給自己做一個【財務分析】診斷，可以直接用excel，或者像隨手記、圈子賬本、鯊魚記賬、檸檬雲財務等手機app，對自己的財務狀況進行整理。弄清楚哪些錢是必須要花的，哪些錢是可以省下來的，這樣可以找出自己的一些消費盲區，避免多花很多“冤枉錢”。
應急帳戶
10%日常開銷，應急帳戶要點：短期消費、安全性好、流動性高工具：貨幣基金，國債逆回購消費自由度：手上現金並不是越多越好規劃方案：1.3-6個月的日常生活費2.納入應急帳戶管理，主要是用於比如：突如其來的紅包炸彈或者職業轉換的過冬費3.對於資金的流動性和安全性要求也是比較高4.日常消費用信用卡。不建議套現和分期，利率太高。
防守帳戶
20%保命的錢，防守帳戶要點：疾病和意外保障，解決突發重大開支工具：意外和重疾險財富安全：帳戶守護神，必須建立。
保險猶如一個保障機制，可以幫我們轉移生活中那些可能碰到的極端風險，使得家庭在發生重大事件時，可以給到我們經濟上的幫助和支援，不至於影響正常生活。
保值帳戶
40%保本升值的錢，長期收益帳戶要點：流動性中，安全性高，收益跑贏通貨膨脹，收益穩定工具：理財險養老金和教育金國債財富自由：滾雪球、坡越長越好，越早越好。保值帳戶，一般用作穩健投資追求穩穩的幸福比如教育金和養老金因爲這類產品要的就是未來某個時間段有確定確定的錢在那可以用推薦：年金保險，國債，企業債券，分級A基金，債券基金，銀行理財產品。
增值帳戶
30%生錢的錢，增值帳戶要點：投資不等於理財，高風險、高收益、流動性好。工具：基金/股票/信託/房產/外匯/收藏品財富獨立：考驗能力和人性，控制比例。
有些人眼裏的天使也是有些人眼裏的惡魔
基金、黃金、原油、股票、期貨、信託、數字貨幣以及我們最熟悉的商鋪和房產。
由於其他選項要求很高的專業性與投資技巧，主要推薦指數基金定投，也就是所謂的懶人基金投資法。
基金定投的好處在於省時省力，它不需要我們去盯盤，也無需研究深奧的技術指標，只要設定好日期和金額就可以了。當然這種方法收益會比較有限，如果想要讓收益更大化，需要結合一些基本的投資方法。
推薦閱讀
文章的最後，推薦以下這些理財書籍，它們可以幫你樹立理財思維，少走彎路，更早地實現財富自由。
財商入門
《小狗錢錢》《管道的故事》《管道的故事》《窮爸爸富爸爸》《鄰家的百萬富翁》
財富思維
《財富自由之路》《有錢人和你想的不一樣》《財務自由之路》
理財實操
《力哥說理財系列》《指數基金投資指南》
%3Chowto_content%3E[{"type":"paragraph"，"attrs":{"is_abstract":true}，"children":[{"type":"text"，"text":"俗話說：你不理財，財不理你。成功的理財可以讓你的資產翻倍，失敗的理財卻可能讓你錢袋空空。富人之所以爲富人，這與其重視更新觀念、重視理財是分不開的。因此，要想讓自己的財富實現升值，就必須學會理財。要想學會理財，首先要了解理財的一些基本原理和邏輯。"，"id":""}]，"text":""，"id":"doxcnCIAOGuMUYMwIyQX13T865g"}，{"type":"heading"，"attrs":{"level":2}，"children":[{"type":"text"，"text":"理財原理"，"id":""}]，"text":""，"id":"doxcnIA0qikK68o0kea9hICbkAh"}，{"type":"paragraph"，"children":[{"type":"text"，"text":"理財的基本原理和邏輯有很多，總結起來，主要有複利原理、風險原理、開源原理和合適原理。"，"id":""}]，"text":""，"id":"doxcnmM8m6KqCcKG2wnjdzz7ENd"}，{"type":"heading"，"attrs":{"level":3}，"children":[{"type":"text"，"text":"複利原理"，"id":""}]，"text":""，"id":"doxcnAkGOYia0oA6Q0zB1njJtRF"}，{"type":"paragraph"，"children":[{"type":"text"，"text":"先來看一個問題：什麼纔是真正的"，"id":""}，{"type":"text"，"text":"高回報"，"id":""}，{"type":"text"，"text":"假如下面有兩個投資經理，你認爲誰的表現更好"，"id":""}]，"text":""，"id":"doxcnyqkOKS8WQqE4ULo0eR6lJc"}，{"type":"paragraph"，"children":[{"type":"text"，"text":"一眼看上去，A的業績好，經常翻一番，很能吸引眼球而B的回報率很多老股民有的年份也能做到，看平均回報也驗證了咱們直觀的判斷。但是實際的投資回報，哪個投資經理更高呢假設你每人投了100萬，2年之後的總回報多少呢"，"id":""}]，"text":""，"id":"doxcnKEyoqae6s8KGqKYIrQFwcf"}，{"type":"paragraph"，"children":[{"type":"text"，"text":"投資經理A：第一年他的業績翻一倍，變成200萬，但是第二年又賠了一半，等於你兩年之後又回到了原點100萬，相當於白玩。"，"id":""}]，"text":""，"id":"doxcnEygsyWwAaQuOCozKBHIk7K"}，{"type":"paragraph"，"children":[{"type":"text"，"text":"投資經理B：簡單算一下，一年以後是110萬，2年之後是121萬，兩年幫你獲得的收益率是21%，還是相當不錯的。"，"id":""}]，"text":""，"id":"doxcnAU6kgyMc2cSw6Od73P3dbh"}，{"type":"paragraph"，"children":[{"type":"text"，"text":"所以在真正的高回報裏隱藏着很重要的兩個原理："，"id":""}]，"text":""，"id":"doxcnaWAcYsmc24ceeUEmohc3me"}，{"type":"paragraph"，"children":[{"type":"text"，"marks":[{"type":"strong"}]，"text":ŕ）不賠錢很重要"，"id":""}]，"text":""，"id":"doxcn62iQG8cSq8i4of55wD24Yg"}，{"type":"paragraph"，"children":[{"type":"text"，"text":"爲什麼還是一個簡單的例子，比如100萬的初始投資，如果你第一年虧損50%，第二年要達到多少才能回本答案是100%。相當於你第一年賠了錢，本金就會減少，第二年要用更高的收益才能回本。"，"id":""}]，"text":""，"id":"doxcn2Ey2mcaukkw2En7E4E4zOf"}，{"type":"paragraph"，"children":[{"type":"text"，"marks":[{"type":"strong"}]，"text":Ŗ）投資就是要撬動複利的力量"，"id":""}]，"text":""，"id":"doxcnA2gsGy8IusSE9LPmTE4yhY"}，{"type":"paragraph"，"children":[{"type":"text"，"text":"複利現在已經是一個被經常濫用的雞湯詞彙了。它指的是"，"id":""}，{"type":"text"，"text":"利滾利"，"id":""}，{"type":"text"，"text":"，也就是第一年產生的利息會作爲本金繼續產生利息，巴菲特把它形象的稱爲滾雪球。"，"id":""}]，"text":""，"id":"doxcng8SImgcQuQ0wqCh7z6S9Kb"}，{"type":"paragraph"，"children":[{"type":"text"，"marks":[{"type":"strong"}]，"text":"前面那個簡單的例子就可以告訴我們爲什麼很多人把複利稱之爲世界第八大奇蹟。"，"id":""}]，"text":""，"id":"doxcno0W4igKAWOUI2R0i658frd"}，{"type":"paragraph"，"children":[{"type":"text"，"text":"B投資經理每年能夠穩定的給你獲得10%的收益，2年可以賺到20%多，但是如果你不止是投資兩年，而是10年，20年甚至50年呢"，"id":""}]，"text":""，"id":"doxcn08MCGOsiy6gWEZotqmiflc"}，{"type":"paragraph"，"children":[{"type":"text"，"text":"比如你現在25歲，咱們都沒啥存款，也就拿出來10萬。那麼幾十年之後，會變成多少呢投資10年：26萬，增長2.6倍投資20年：67萬，增長6.7倍。"，"id":""}]，"text":""，"id":"doxcn6Eqq8QkaMiYKaR8t39viUh"}，{"type":"paragraph"，"children":[{"type":"text"，"text":"如果投資50年呢這個數會讓很多人想不到，不是幾十萬幾百萬，而是1174萬。現在能拿出10萬塊的人很多，但是50年之後能拿出1000多萬的人少之又少。"，"id":""}]，"text":""，"id":"doxcnQiyyKUEmyscKQ1SMzcwGlg"}，{"type":"paragraph"，"children":[{"type":"text"，"marks":[{"type":"strong"}]，"text":"所以投資最重要的是什麼是要撬動複利的力量。"，"id":""}]，"text":""，"id":"doxcnEMco4oWM2gOUENanTG61rd"}，{"type":"heading"，"attrs":{"level":3}，"children":[{"type":"text"，"text":"風險原理"，"id":""}]，"text":""，"id":"doxcnasmuoYm400seAFRnmJErjh"}，{"type":"image"，"attrs":{"height":690，"note":[{"type":"text"，"text":"風險原理"，"id":""}]，"url":""，"width":743}，"text":""，"id":"doxcn2s2IU00aK8wS8HxuiZwP2d"}，{"type":"paragraph"，"children":[{"type":"text"，"text":"投資的不可能三角分別是——高收益率、可持續性、低風險性。"，"id":""}]，"text":""，"id":"doxcn240cooEEa8SmCK1RTLFNgh"}，{"type":"paragraph"，"children":[{"type":"text"，"text":"這三者是不可兼得的，因爲天下沒有免費的午餐——要想獲得高收益，必然要承擔高風險，風險就是不確定性，比如股票有時候收益很高，有時候損失很大。"，"id":""}]，"text":""，"id":"doxcnYMgaSYUwQ4o0SK9QV9MkGe"}，{"type":"paragraph"，"children":[{"type":"text"，"text":"高收益意味着高風險，很多時候，投資的"，"id":""}，{"type":"text"，"text":"高收益"，"id":""}，{"type":"text"，"text":"都是不可持續的，因爲"，"id":""}，{"type":"text"，"marks":[{"type":"strong"}]，"text":"風險是不可避免的"，"id":""}，{"type":"text"，"text":"。"，"id":""}]，"text":""，"id":"doxcnkeMuMyAKmIAOGyoxIMpIGg"}，{"type":"paragraph"，"children":[{"type":"text"，"text":"哪個最重要還是長期複利最重要，而構成長期複利最主要的兩個因素是“可持續性”和“低風險性”，所以投資的重要特點在於它不是一個爭先的遊戲，這是一個可以持續至少二三十年的長跑。所以保持一個穩定的、低風險的回報堅持下去，做時間的朋友才能真正賺到錢。"，"id":""}]，"text":""，"id":"doxcnG22KOCmQ4GIWwl4XcdhNBb"}，{"type":"paragraph"，"children":[{"type":"text"，"text":"世界上聰明人那麼多爲什麼最終投資賺錢的很少巴菲特一句話就說出了其中的關鍵：絕大多數人都不能忍受慢慢變富。"，"id":""}]，"text":""，"id":"doxcnoQKgWYwOoQGm2JiLCpFtfd"}，{"type":"paragraph"，"children":[{"type":"text"，"text":"所以，如果你想要好好理財，就得把目光放得更長遠一些。我們雖然無法規避風險，但是我們要將風險控制在可接受的範圍，並且利用長時間的穩定投資賺錢，不只是在乎一時盈虧。"，"id":""}]，"text":""，"id":"doxcnoIoq8GMOcM4cS2eKJy97lh"}，{"type":"heading"，"attrs":{"level":3}，"children":[{"type":"text"，"text":"開源原理"，"id":""}]，"text":""，"id":"doxcn0aqcmQSScgA6OIX1odxoPg"}，{"type":"paragraph"，"children":[{"type":"text"，"text":"如果給你每年10%的"，"id":""}，{"type":"text"，"text":"投資收益"，"id":""}，{"type":"text"，"text":"，一開始的10萬塊，50年之後是1174萬。我們細看會發現，到第42年的時候，你的財富是548萬，但是僅僅只需要再過8年，就又翻了一倍達到1100多萬。"，"id":""}]，"text":""，"id":"doxcnE8yGGK4I4Ekygry9XdaYsb"}，{"type":"paragraph"，"children":[{"type":"text"，"text":"這個就是複利裏面體現的"，"id":""}，{"type":"text"，"text":"加速度"，"id":""}，{"type":"text"，"text":"原理。因爲隨着時間變長，你的基數變大，財富增長會更加容易。所以從10萬漲到500多萬需要42年，但是再漲500多萬僅僅就只需要8年。"，"id":""}]，"text":""，"id":"doxcn2aEqgWkWCSmM6s450ezShh"}，{"type":"paragraph"，"children":[{"type":"text"，"text":"這種加速原理體現了："，"id":""}，{"type":"text"，"marks":[{"type":"strong"}]，"text":"初始財富很少時，相當長的時間內，複利的效果不會特別明顯，但是一旦跨過一定的閾值之後，絕對財富累積的速度就會變得非常顯性。"，"id":""}]，"text":""，"id":"doxcnqKWEyKyyqyI08chJo2y7qc"}，{"type":"paragraph"，"children":[{"type":"text"，"text":"反過來，如果你一開始的可投資資金越大，其實複利的效果就會更加明顯"，"id":""}]，"text":""，"id":"doxcncmw0mE2EiQEC8U2fKglNbc"}，{"type":"paragraph"，"children":[{"type":"text"，"text":"所以在你的初始資金還比較小的時候，多累積初始資金也很重要。開源節流，積累更多的初始資金，才能讓你的投資更有成果。"，"id":""}]，"text":""，"id":"doxcn8WQ2kk0uoeUsuONOpRYgog"}，{"type":"heading"，"attrs":{"level":3}，"children":[{"type":"text"，"text":"合適原理"，"id":""}]，"text":""，"id":"doxcnYSesieoeGk02G22EYlUpxx"}，{"type":"paragraph"，"children":[{"type":"text"，"text":"對於大多數小白來說，既然自己要學習理財，基本上資金量都不會很大，從幾萬到幾十萬，這種類型的投資者會有些適合和不適合的投資產品。"，"id":""}]，"text":""，"id":"doxcnyMI4yYKMeSwwmQVBHYeGyb"}，{"type":"paragraph"，"children":[{"type":"text"，"text":"比如爲什麼全世界的富人都喜歡買房，其中一個原因就是房子能夠承載的資金量會更大一些，所以房子可以作爲富人配置比例最高的資產。"，"id":""}]，"text":""，"id":"doxcnyWeCQYy2Y0u0DXcHK6rvww"}，{"type":"paragraph"，"children":[{"type":"text"，"text":"但是對於小白來說，雖然一線城市"，"id":""}，{"type":"text"，"text":"房地產市場"，"id":""}，{"type":"text"，"text":"有很大投資價值，但是大家都去買北京上海深圳的房子顯然不現實，"，"id":""}，{"type":"text"，"marks":[{"type":"strong"}]，"text":"所以你得先了解自己的目標和約束，再瞭解各種各樣的投資產品，這樣才能找到適合自己的資產配置方案。"，"id":""}]，"text":""，"id":"doxcnYS402OWOoGsWm0BadbeKsh"}，{"type":"heading"，"attrs":{"level":2}，"children":[{"type":"text"，"text":"理財工具"，"id":""}]，"text":""，"id":"doxcn888SwGy8c4UgWiQbU4jxhe"}，{"type":"paragraph"，"children":[{"type":"text"，"text":"瞭解完理財原理還不夠，還要學習市場上可供選擇的理財工具。"，"id":""}]，"text":""，"id":"doxcnSG4o0wwKYGMMKISKExEiSg"}，{"type":"heading"，"attrs":{"level":3}，"children":[{"type":"text"，"text":"股票"，"id":""}]，"text":""，"id":"doxcnMiUOYQcsWKEUOeqWB1Iv2f"}，{"type":"paragraph"，"children":[{"type":"text"，"text":"投資股票有兩種方式，"，"id":""}，{"type":"text"，"marks":[{"type":"strong"}]，"text":"要麼可以買個股，要麼可以買基金。買個股要想賺錢，有三大法寶：選個股、選板塊、選波段。"，"id":""}]，"text":""，"id":"doxcnYoGiM06Mm0m6oxgZ4DtqUf"}，{"type":"paragraph"，"children":[{"type":"text"，"text":"有時候雖然你看對了某隻個股，但是生不逢時沒趕上它真正上漲的時候你就賣出了也賺不着錢。那到底怎麼選呢其實這裏面就要涉及到影響股票價格漲跌的一些原因：全局宏觀因素、板塊因素（行業因素）還有個股的因素，那你需要具備的基礎知識就要非常多，所以小白要謹慎入市。"，"id":""}]，"text":""，"id":"doxcnE4mAeSE6ssQC6kEs6JfvYn"}，{"type":"paragraph"，"children":[{"type":"text"，"marks":[{"type":"strong"}]，"text":"對於小白來講最好是買基金。"，"id":""}]，"text":""，"id":"doxcncIgmYuqaOquew51vPvpxbf"}，{"type":"paragraph"，"children":[{"type":"text"，"text":"除了前面提到的貨幣市場基金，還包括"，"id":""}，{"type":"text"，"marks":[{"type":"strong"}]，"text":"股票基金"，"id":""}，{"type":"text"，"text":"（主要投資股票，按照規定，股基要有80%或者更多的資金投資在股票上）、"，"id":""}，{"type":"text"，"marks":[{"type":"strong"}]，"text":"債券基金"，"id":""}，{"type":"text"，"text":"（主要投資債券，要有80%以上的資金投資在債券上）、"，"id":""}，{"type":"text"，"marks":[{"type":"strong"}]，"text":"混合型基金"，"id":""}，{"type":"text"，"text":"（那就是多種投資產品的混合，有的時候也叫作宏觀輪動，基金經理會根據宏觀經濟的週期波動動態調整配置比例，比如經濟上漲時，投資股票的比例更多一些）。"，"id":""}]，"text":""，"id":"doxcngYSyeIkuKoIUuiF5cDB63b"}，{"type":"paragraph"，"children":[{"type":"text"，"text":"我們這裏先說股票基金值不值得買。"，"id":""}]，"text":""，"id":"doxcnKy4SiOMm8owmIKBw5jWoFt"}，{"type":"paragraph"，"children":[{"type":"text"，"text":"按照管理風格，其實又可以分成"，"id":""}，{"type":"text"，"marks":[{"type":"strong"}]，"text":"主動型基金和被動型基金。"，"id":""}]，"text":""，"id":"doxcne4WQcGY8qgE84QTdqnMaHe"}，{"type":"paragraph"，"children":[{"type":"text"，"text":"主動型基金是基金經理憑藉自己的選股和擇時的方法，"，"id":""}，{"type":"text"，"text":"希望可以提高阿爾法收益（即個股的收益與"，"id":""}，{"type":"text"，"text":"大盤指數"，"id":""}，{"type":"text"，"text":"收益的差值）"，"id":""}，{"type":"text"，"text":"，獲得超額回報。這類基金其實差異非常大，不同的市場狀況收益率差別很大。"，"id":""}]，"text":""，"id":"doxcn44Q6mwaGiy4GJpzZ0SCCJb"}，{"type":"paragraph"，"children":[{"type":"text"，"text":"比如2018年總體行情不好大部分股基都是賠錢的，平均虧損23%，但是到了2019年行情變好，平均收益又達到40%同時不同的基金經理所管理的基金業績表現差異也很大，你選基金就是選好的基金經理，但是說實話，很多明星基金經理也是被公司包裝出來的，而且過去業績好是明星基金也不代表將來業績也好，所以很沒有保障。"，"id":""}]，"text":""，"id":"doxcn4McQCGYmOsUiiqYjUU4WHe"}，{"type":"paragraph"，"children":[{"type":"text"，"marks":[{"type":"strong"}]，"text":"所以主動型基金跟你自己買股票的風險收益的特徵是很像的，只不過在你自己沒時間去研究市場的時候，可以藉助場外"，"id":""}，{"type":"text"，"marks":[{"type":"strong"}]，"text":"基金"，"id":""}，{"type":"text"，"marks":[{"type":"strong"}]，"text":"來投資股票市場。"，"id":""}]，"text":""，"id":"doxcns40AsO6Q0K6kWEYFIalzWb"}，{"type":"paragraph"，"children":[{"type":"text"，"text":"被動型基金其實就是直接投資指數，不用基金的投研團隊來研究個股和選擇個股，所以相比較之下，管理費比較低。你獲得的收益就是指數的收益率。"，"id":""}]，"text":""，"id":"doxcn8yGGSUUmeUkOSWVmrzOvYc"}，{"type":"paragraph"，"children":[{"type":"text"，"text":"最簡單的配置方案就是“100-年齡”來作爲股票投資比例，因爲越年輕，你承擔風險的能力越強，因爲你還有大把的時間，還有翻盤機會，漫長人生中總會遇上一次大"，"id":""}，{"type":"text"，"text":"牛市"，"id":""}，{"type":"text"，"text":"吧。"，"id":""}]，"text":""，"id":"doxcneWcesumYg0e2kVRsjBnTnd"}，{"type":"paragraph"，"children":[{"type":"text"，"text":"比如你現在30，可以拿出總的收益性資產當中70%的比例投資股票。比如你總共100萬，大概20%配置現金類的理財產品，滿足流動性需求。假如你已經配置好了保險，剩下的80萬全部都可以投收益性的資產，那麼56萬可以買股票或股票基金。"，"id":""}]，"text":""，"id":"doxcnAgmMeyKQggGgeaX5q5Ohge"}，{"type":"paragraph"，"children":[{"type":"text"，"marks":[{"type":"strong"}]，"text":"我建議小白拿出一點點資金投股票，就當學習了，不自己真金白銀投資上去永遠不會對市場有比較深的認識，剩下來的可以買基金。"，"id":""}]，"text":""，"id":"doxcnAsk2GqikEaM4rehrEtRBFC"}，{"type":"paragraph"，"children":[{"type":"text"，"text":"但是我自己的經驗來看，特別是從長期，主動型基金經理的業績平均來看是趕不上大盤的，所以可以把50多萬的資金當中大比例投資被動型的"，"id":""}，{"type":"text"，"text":"指數基金。什麼是指數基金顧名思義就是以特定指數（如滬深300指數、標普500指數、"，"id":""}，{"type":"text"，"text":"納斯達克100指數"，"id":""}，{"type":"text"，"text":"、日經225指數等）爲標的指數，並以該指數的成份股爲"，"id":""}，{"type":"text"，"text":"投資對象"，"id":""}，{"type":"text"，"text":"，透過購買該指數的全部或部分成份股構建"，"id":""}，{"type":"text"，"text":"投資組合"，"id":""}，{"type":"text"，"text":"，以追蹤標的指數表現的"，"id":""}，{"type":"text"，"text":"基金產品"，"id":""}，{"type":"text"，"text":"。"，"id":""}]，"text":""，"id":"doxcnuEamAAuSY62W8NGUoWbdBg"}，{"type":"paragraph"，"children":[{"type":"text"，"text":"那麼指數基金怎麼投呢"，"id":""}]，"text":""，"id":"doxcn4IyYYk8q8I4wUpyTgYcEge"}，{"type":"paragraph"，"children":[{"type":"text"，"marks":[{"type":"strong"}]，"text":"一個是存量資金的投資，一個是定投"，"id":""}，{"type":"text"，"text":"。"，"id":""}]，"text":""，"id":"doxcnU2u0M4OAU8cY2hI6SzCoth"}，{"type":"paragraph"，"children":[{"type":"text"，"text":"定投就是一定週期投資一定金額，比如每月投1萬，最大的好處是在市場波動時，可以攤薄成本，所以波動的市場最適合定投，A股就絕對適合。"，"id":""}]，"text":""，"id":"doxcnE6Og8SwKeEmeY1oUtg80Ld"}，{"type":"paragraph"，"children":[{"type":"text"，"text":"同時定投就是每月（當然你可以選擇每週、每個季度）自動給你扣款，其實也有點強制儲蓄的意思，避免你亂花錢。"，"id":""}]，"text":""，"id":"doxcnIoIKyaa6GSYOSkgETaaSUf"}，{"type":"paragraph"，"children":[{"type":"text"，"text":"但是如果你目前存量資金就很大，那也可以直接去配置一個指數的組合。"，"id":""}]，"text":""，"id":"doxcnMAcUmowgqUmoGqMW3PqRte"}，{"type":"paragraph"，"children":[{"type":"text"，"text":"定投我比較推薦大家配置滬深300和中證500兩個指數結合，這樣相當於投了整個上證綜指，因爲它包含了大盤股和"，"id":""}，{"type":"text"，"text":"中小盤股"，"id":""}，{"type":"text"，"text":"。"，"id":""}]，"text":""，"id":"doxcn8WycWsM2gcg0jTDruo9ZFS"}，{"type":"paragraph"，"children":[{"type":"text"，"text":"存量資金我推薦大家這樣一個指數組合：滬深30020%+中證50020%+恆生指數20%+納斯達克指數20%+黃金5%+債券15%，這也符合我前面給出的比例，大概股票佔比60%-70%。"，"id":""}]，"text":""，"id":"doxcnYUQeaQSi0ioA2lg1UGMMqe"}，{"type":"paragraph"，"children":[{"type":"text"，"text":"關於股票投資如果要進一步學習的話，推薦大家閱讀《投資最重要的事》、《"，"id":""}，{"type":"text"，"text":"週期"，"id":""}，{"type":"text"，"text":"》，當然還要學習經濟學和財務報表分析的知識。"，"id":""}]，"text":""，"id":"doxcnQysuMIYESMiQCrTxOKP4Ia"}，{"type":"paragraph"，"children":[{"type":"text"，"text":"每天刷一下雪球，看看大家對於股票和熱點的討論。"，"id":""}]，"text":""，"id":"doxcnKUs8sG6UUg6qEFqJagMFMb"}，{"type":"heading"，"attrs":{"level":3}，"children":[{"type":"text"，"text":"債券"，"id":""}]，"text":""，"id":"doxcni0WGE242i824cVzXguoeWe"}，{"type":"paragraph"，"children":[{"type":"text"，"text":"債券的類型主要是三類：國債、公司債和資產證券化的固收類產品（本質上有固定的利息所以也是債券）。"，"id":""}]，"text":""，"id":"doxcnoa4agKQ0EMe2EtFj974OGm"}，{"type":"paragraph"，"children":[{"type":"text"，"text":"其中國債和少量的在交易所發行的債券咱們散戶是可以直接買到的，但是大量的債券的類型我們都很難買到。"，"id":""}]，"text":""，"id":"doxcno20osI2AM8KCie8kRgTSoc"}，{"type":"paragraph"，"children":[{"type":"text"，"marks":[{"type":"strong"}]，"text":"所以我比較建議小白直接買主動管理的債券基金以及被動的ETF債券基金（主要投資一籃子債券跟蹤某個指數的）。"，"id":""}]，"text":""，"id":"doxcn8WOKqyUgyksa0aj13aHiz9"}，{"type":"paragraph"，"children":[{"type":"text"，"text":"對於"，"id":""}，{"type":"text"，"text":"債基"，"id":""}，{"type":"text"，"text":"來講，不管是主動管理型的還是被動的其實收益率差別不太大，但是被動的ETF債券基金費用比較低，在收益不高的情況下，低費率也很重要，所以建議配置被動的ETF債券基金。債券最大的特點是安全性比較高，比較適合老年人和高淨值人羣。"，"id":""}]，"text":""，"id":"doxcno4GCquAymkoCklJc4jDu2c"}，{"type":"paragraph"，"children":[{"type":"text"，"text":"因爲高淨值人羣的特點是錢不貶值就行，1個億就算存銀行，每年3%收益也有300萬利息，根本不用瞎折騰。所以對於存款還比較少的年輕人，債券配置比例不用太高，大概15%即可。"，"id":""}]，"text":""，"id":"doxcn2Y8oQSgOsqQ4wLtL9VWpMe"}，{"type":"heading"，"attrs":{"level":3}，"children":[{"type":"text"，"text":"其他投資產品"，"id":""}]，"text":""，"id":"doxcn8Cq848Y06KiMEFqKXRcxxf"}，{"type":"paragraph"，"children":[{"type":"text"，"marks":[{"type":"strong"}]，"text":"黃金和外匯"，"id":""}]，"text":""，"id":"doxcnsyIuSo4CceYQe0mpm5F1pc"}，{"type":"paragraph"，"children":[{"type":"text"，"text":"受到國際經濟形勢的影響比較大，經常大起大落，需要極強的宏觀經濟和國際金融市場的敏銳度纔可以，對於小白來講很不適合，可以拿出一小部分作爲對衝工具。"，"id":""}]，"text":""，"id":"doxcniqYqusOAQG4uOfL3rwIDFK"}，{"type":"paragraph"，"children":[{"type":"text"，"text":"因爲市場動盪的時候，大部分的股債表現都不好，但是盛世古董亂世黃金，黃金還是能對衝一部分損失的。"，"id":""}]，"text":""，"id":"doxcnyoesuaw6sKmMuultpg3QDd"}，{"type":"paragraph"，"children":[{"type":"text"，"text":"投資黃金主要有三種方式："，"id":""}，{"type":"text"，"marks":[{"type":"strong"}]，"text":"實物黃金、紙黃金和黃金ETF。"，"id":""}]，"text":""，"id":"doxcneo6iCm6uWOceAT0qThOsgh"}，{"type":"paragraph"，"children":[{"type":"text"，"text":"在這裏推薦大家投資紙黃金和黃金ETF，因爲實物黃金成本比較高。"，"id":""}]，"text":""，"id":"doxcn4CU2e4SGky8MdKevgATenl"}，{"type":"paragraph"，"children":[{"type":"text"，"text":"實物黃金就是直接買金條，但是買賣都需要手續費，而且賣出時還有一定的損耗費。"，"id":""}]，"text":""，"id":"doxcn284ecuSS0syey6bzi1clUh"}，{"type":"paragraph"，"children":[{"type":"text"，"text":"紙黃金其實跟你直接買賣實物黃金是一樣的，可以理解成就是黃金的所有權憑證，只不過它省掉了實物的檢驗、稱重、儲存的成本，所以交易成本更低。"，"id":""}]，"text":""，"id":"doxcnC0am0cmmOMEmGGKkgIGXXg"}，{"type":"paragraph"，"children":[{"type":"text"，"text":"黃金ETF相當於就是以黃金作爲基礎資產的合約，所以收益和你直接投資黃金一樣，成本也是比較低。但是黃金ETF有場內和場外的區別，個人投資者只能進行場內，只有投資機構才能場外投資。"，"id":""}]，"text":""，"id":"doxcni4WUUSCc6IeUclV22VwIWX"}，{"type":"paragraph"，"children":[{"type":"text"，"text":"黃金ETF的執行原理爲：由大型黃金生產商向基金公司"，"id":""}，{"type":"text"，"text":"寄售實物黃金"，"id":""}，{"type":"text"，"text":"，隨後由基金公司以此實物黃金爲依託，在"，"id":""}，{"type":"text"，"text":"交易所"，"id":""}，{"type":"text"，"text":"內公開發行"，"id":""}，{"type":"text"，"text":"基金份額"，"id":""}，{"type":"text"，"text":"，銷售給各類投資者，商業銀行分別擔任基金託管行和實物保管行，投資者在基金"，"id":""}，{"type":"text"，"text":"存續期間"，"id":""}，{"type":"text"，"text":"內可以自由贖回。"，"id":""}]，"text":""，"id":"doxcnWmCCc64egAoOy2NTzRuuNf"}，{"type":"paragraph"，"children":[{"type":"text"，"text":"黃金ETF在"，"id":""}，{"type":"text"，"text":"證券交易所"，"id":""}，{"type":"text"，"text":"上市，投資者可像買賣股票一樣方便地交易黃金ETF。交易費用低廉是黃金ETF的一大優勢。投資者購買黃金ETF可免去黃金的保管費、儲藏費和"，"id":""}，{"type":"text"，"text":"保險費"，"id":""}，{"type":"text"，"text":"等費用，只需交納通常約爲0.3%至0.4%的管理費用，相較於其他"，"id":""}，{"type":"text"，"text":"黃金投資"，"id":""}，{"type":"text"，"text":"渠道平均2%至3%的費用，優勢十分突出。"，"id":""}]，"text":""，"id":"doxcnGge2oaKmSoC0iLTZATvWhb"}，{"type":"paragraph"，"children":[{"type":"text"，"text":"由於"，"id":""}，{"type":"text"，"text":"黃金價格"，"id":""}，{"type":"text"，"text":"較高，黃金ETF一般以1克作爲一份"，"id":""}，{"type":"text"，"text":"基金單位"，"id":""}，{"type":"text"，"text":"，每份基金單位的"，"id":""}，{"type":"text"，"text":"淨資產"，"id":""}，{"type":"text"，"text":"價格就是1克"，"id":""}，{"type":"text"，"text":"現貨黃金"，"id":""}，{"type":"text"，"text":"價格減去應計的管理費用。其在證券市場的交易價格或二級市場價格以"，"id":""}，{"type":"text"，"text":"每股淨資產"，"id":""}，{"type":"text"，"text":"價格爲基準。"，"id":""}]，"text":""，"id":"doxcnkye2IEw2M8Ee4JFkk4ENrg"}，{"type":"paragraph"，"children":[{"type":"text"，"marks":[{"type":"strong"}]，"text":"期權期貨等衍生品"，"id":""}]，"text":""，"id":"doxcnuyme66SkM2gE5XMOmykqwJ"}，{"type":"paragraph"，"children":[{"type":"text"，"text":"沒有一定"，"id":""}，{"type":"text"，"text":"金融學"，"id":""}，{"type":"text"，"text":"知識的小白不要去碰，因爲期權期貨這類產品最大的特點是兩個："，"id":""}]，"text":""，"id":"doxcnMAIWaEGeaGQWmKjsEr5D3u"}，{"type":"paragraph"，"children":[{"type":"text"，"text":"一是有到期時間，也就是說它是長期投資的敵人，比如你是看好了茅臺股票，其實你看的也沒錯，茅臺長期收益率特別高，但是期貨3個月就到期了，還沒等到股價漲上去呢。"，"id":""}]，"text":""，"id":"doxcn6iKWCgkeCcAMia2yhXw54d"}，{"type":"paragraph"，"children":[{"type":"text"，"text":"我們說普通人做投資關鍵就是要做時間的朋友，要有種樹思維而不是伐樹思維，但是有時間限制的投資就不是賺不到長期投資的錢，那就變成和賭博一樣了，風險就特別高"，"id":""}]，"text":""，"id":"doxcn6kKaYWMgS6aY6oIZnZ0JGg"}，{"type":"paragraph"，"children":[{"type":"text"，"text":"二是衍生品相當於是運用了槓桿，比如原來你買股票跌個20%其實很正常，但是你加了槓桿之後，比如100塊的股票，你自己只投了20塊，其他都是借來的錢，一旦跌20%，對你來講損失就達到了100%。所以槓桿會放大損失，普通投資人是承受不了的。"，"id":""}]，"text":""，"id":"doxcnUGgGKgQeo2soeS1Hde7uBd"}，{"type":"paragraph"，"children":[{"type":"text"，"marks":[{"type":"strong"}]，"text":"房地產"，"id":""}]，"text":""，"id":"doxcnkwIsWSCOwcg00iIMEUwGub"}，{"type":"paragraph"，"children":[{"type":"text"，"text":"關於房地產是否還值得投資的話題都可以單獨寫一篇文章了，但是題主既然針對小白，小白突然拿出一大筆錢去投資房產，顯然是不太理智的，那本篇文章就不多談這一點。當然如果是土豪小白，我個人認爲超一線和一線城市的好物業的房產還是非常值得買的。"，"id":""}]，"text":""，"id":"doxcn0GCIyOGs6mYkquO5oawDUg"}，{"type":"heading"，"attrs":{"level":2}，"children":[{"type":"text"，"text":"理財規劃"，"id":""}]，"text":""，"id":"doxcnewCUoKmA2cQeuUdkL069xc"}，{"type":"paragraph"，"children":[{"type":"text"，"text":"要知道任何一個金融產品都不是萬能的，所以一定要做一個搭配組合，講人話就是將資產在低風險如貨幣基金、"，"id":""}，{"type":"text"，"text":"債券基金"，"id":""}，{"type":"text"，"text":"、銀行理財、國債、保險產品等低收益證券與高風險、高收益如股票、基金之間進行分配。"，"id":""}]，"text":""，"id":"doxcnK4mCea66mGCCAFBf3UPWLc"}，{"type":"paragraph"，"children":[{"type":"text"，"text":"所以就是兩者直接的對衝配置，從而達到風險和收益以及流動性的一個平衡點。"，"id":""}]，"text":""，"id":"doxcnoeQoiQe4saqQGsj1OabWOd"}，{"type":"paragraph"，"children":[{"type":"text"，"text":"我們運用標準普爾家庭資產象限圖，將資產分爲四類，分別進行規劃。"，"id":""}]，"text":""，"id":"doxcn84AcouW0sm4KE39M4PLlQb"}，{"type":"paragraph"，"children":[{"type":"text"，"text":""，"id":""}]，"text":""，"id":"doxcnOuImyuuS84aI0e9iv885bg"}，{"type":"image"，"attrs":{"height":585，"note":[{"type":"text"，"text":"理財規劃"，"id":""}]，"url":""，"width":1187}，"text":""，"id":"doxcnqaG44sQYUK6kQPQRSYReHd"}，{"type":"paragraph"，"children":[{"type":"text"，"text":"在規劃資產之前，學姐建議你們先給自己做一個"，"id":""}，{"type":"text"，"text":"【財務分析】診斷"，"id":""}，{"type":"text"，"text":"，可以直接用excel，或者像隨手記、圈子賬本、鯊魚記賬、檸檬雲財務等手機app，對自己的財務狀況進行整理。弄清楚哪些錢是必須要花的，哪些錢是可以省下來的，這樣可以找出自己的一些消費盲區，避免多花很多“冤枉錢”。"，"id":""}]，"text":""，"id":"doxcnIsAWWIoAECyuS6zkgv5gYb"}，{"type":"heading"，"attrs":{"level":3}，"children":[{"type":"text"，"text":"應急帳戶"，"id":""}]，"text":""，"id":"doxcnCciKYEGssOQEkNdVGzgTle"}，{"type":"paragraph"，"children":[{"type":"text"，"text":%日常開銷，應急帳戶要點：短期消費、安全性好、流動性高工具：貨幣基金，國債逆回購消費自由度：手上現金並不是越多越好規劃方案：1.3-6個月的日常生活費2.納入應急帳戶管理，主要是用於比如：突如其來的紅包炸彈或者職業轉換的過冬費3.對於資金的流動性和安全性要求也是比較高4.日常消費用信用卡。不建議套現和分期，利率太高。"，"id":""}]，"text":""，"id":"doxcnQuGCka8wgCgUWY1JtYr3DX"}，{"type":"heading"，"attrs":{"level":3}，"children":[{"type":"text"，"text":"防守帳戶"，"id":""}]，"text":""，"id":"doxcn4WUOasmECkMAYR8Q5t1Oic"}，{"type":"paragraph"，"children":[{"type":"text"，"text":൜%保命的錢，防守帳戶要點：疾病和意外保障，解決突發重大開支工具：意外和"，"id":""}，{"type":"text"，"text":"重疾險"，"id":""}，{"type":"text"，"text":"財富安全：帳戶守護神，必須建立。"，"id":""}]，"text":""，"id":"doxcngQqGUmOeMUuG8unTnRvgcc"}，{"type":"paragraph"，"children":[{"type":"text"，"text":"保險猶如一個保障機制，可以幫我們轉移生活中那些可能碰到的極端風險，使得家庭在發生重大事件時，可以給到我們經濟上的幫助和支援，不至於影響正常生活。"，"id":""}]，"text":""，"id":"doxcnMgk4MIQOYeOSqK07zgR5zg"}，{"type":"image"，"attrs":{"height":290，"note":[{"type":"text"，"text":"防守帳戶"，"id":""}]，"url":""，"width":658}，"text":""，"id":"doxcn8eGceyWsuEieUdEoHQiQTc"}，{"type":"heading"，"attrs":{"level":3}，"children":[{"type":"text"，"text":"保值帳戶"，"id":""}]，"text":""，"id":"doxcnKIs4AQcqEG426NS2Jxitpc"}，{"type":"paragraph"，"children":[{"type":"text"，"text":൰%保本升值的錢，長期收益帳戶要點：流動性中，安全性高，收益跑贏通貨膨脹，收益穩定工具：理財險養老金和教育金國債財富自由：滾雪球、坡越長越好，越早越好。保值帳戶，一般用作穩健投資追求穩穩的幸福比如教育金和養老金因爲這類產品要的就是未來某個時間段有確定確定的錢在那可以用推薦：年金保險，國債，企業債券，分級A基金，債券基金，銀行理財產品。"，"id":""}]，"text":""，"id":"doxcnco6ek62KsACoW0kGBBj8DB"}，{"type":"heading"，"attrs":{"level":3}，"children":[{"type":"text"，"text":"增值帳戶"，"id":""}]，"text":""，"id":"doxcnAKqegSs0Igwcm2A1Ka4Ked"}，{"type":"paragraph"，"children":[{"type":"text"，"text":൦%生錢的錢，增值帳戶要點：投資不等於理財，高風險、高收益、流動性好。工具：基金/股票/信託/房產/外匯/收藏品財富獨立：考驗能力和人性，控制比例。"，"id":""}]，"text":""，"id":"doxcngkswECA4EqEeYxz3fuAZZg"}，{"type":"paragraph"，"children":[{"type":"text"，"text":"有些人眼裏的天使也是有些人眼裏的惡魔"，"id":""}]，"text":""，"id":"doxcnSkcy8QIEc4CekFiX41Nv8b"}，{"type":"paragraph"，"children":[{"type":"text"，"text":"基金、黃金、原油、股票、期貨、信託、數字貨幣以及我們最熟悉的商鋪和房產。"，"id":""}]，"text":""，"id":"doxcnEU82WI0WMmAacTWb66Ouwc"}，{"type":"paragraph"，"children":[{"type":"text"，"text":"由於其他選項要求很高的專業性與投資技巧，主要推薦"，"id":""}，{"type":"text"，"marks":[{"type":"strong"}]，"text":"指數基金定投"，"id":""}，{"type":"text"，"text":"，也就是所謂的懶人基金投資法。"，"id":""}]，"text":""，"id":"doxcnQeWmSsSWa8KSqgRVyls7ye"}，{"type":"paragraph"，"children":[{"type":"text"，"text":"基金定投的好處在於省時省力，它不需要我們去盯盤，也無需研究深奧的技術指標，只要設定好日期和金額就可以了。當然這種方法收益會比較有限，如果想要讓收益更大化，需要結合一些基本的投資方法。"，"id":""}]，"text":""，"id":"doxcnKEWkgEkuAYWcSaLKqWEwme"}，{"type":"heading"，"attrs":{"level":2}，"children":[{"type":"text"，"text":"推薦閱讀"，"id":""}]，"text":""，"id":"doxcneOckKq6MgYcCq0YcF2PaTg"}，{"type":"paragraph"，"children":[{"type":"text"，"text":"文章的最後，推薦以下這些理財書籍，它們可以幫你樹立理財思維，少走彎路，更早地實現財富自由。"，"id":""}]，"text":""，"id":"doxcnEGgWEcQQwAkIglQtzFfHMh"}，{"type":"paragraph"，"children":[{"type":"text"，"text":"財商入門"，"id":""}]，"text":""，"id":"doxcnwKMIaW00qi4QAnuZCOUpne"}，{"type":"paragraph"，"children":[{"type":"text"，"text":"《小狗錢錢》《"，"id":""}，{"type":"text"，"text":"管道的故事"，"id":""}，{"type":"text"，"text":"》《管道的故事》《窮爸爸富爸爸》《鄰家的百萬富翁》"，"id":""}]，"text":""，"id":"doxcnQAYusKAI4kKoG4QVE30oyh"}，{"type":"paragraph"，"children":[{"type":"text"，"text":"財富思維"，"id":""}]，"text":""，"id":"doxcnmc6su8CcgO24QZ6YQbUArb"}，{"type":"paragraph"，"children":[{"type":"text"，"text":"《"，"id":""}，{"type":"text"，"text":"財富自由之路"，"id":""}，{"type":"text"，"text":"》《有錢人和你想的不一樣》《"，"id":""}，{"type":"text"，"text":"財務自由之路"，"id":""}，{"type":"text"，"text":"》"，"id":""}]，"text":""，"id":"doxcnCWSgcA0g4MUwCgn95kvBmb"}，{"type":"paragraph"，"children":[{"type":"text"，"text":"理財實操"，"id":""}]，"text":""，"id":"doxcncuUMO6W2As2UoHZaSnuQsd"}，{"type":"paragraph"，"children":[{"type":"text"，"text":"《"，"id":""}，{"type":"text"，"text":"力哥說理財系列"，"id":""}，{"type":"text"，"text":"》《指數基金投資指南》"，"id":""}]，"text":""，"id":"doxcncGA24cakSy8GCMod0hrcSh"}，{"type":"paragraph"，"children":[{"type":"text"，"text":""，"id":""}]，"text":""，"id":"doxcneQuywC4k4CQ0qIDNxVZ76e"}]%3C%2Fhowto_content%3E
