1、首先具備年滿18週歲、憑本人有效身份證才能辦理。
辦理金卡首先是對個人財產能力執行評估，確定自身是否具備還款能力。以工商銀行爲例：
理財金帳戶開戶金額條件是客戶在本行當前各項存款和貸款餘額（不含住房貸款）達到30萬元人民幣或等值外幣，其中存款餘額不得低於20萬元人民幣或等值外幣。
2、申辦人的月收入要在4000rmb或等值外幣以上，且無不良的信用記錄。
3、信用卡（貸記卡）的持卡人具有一年消費在1W元以上且消費次數高於6次的情況。
綜述，爲三點、評估是否具有還款能力、信用是否良好、是否具有原普卡信用卡（貸記卡）的消費記錄。以上具備之後帶着身份證去銀行辦理即可。
