提及醫保個人帳戶，人們的印象往往是“醫保卡里的錢”，但這個錢不能自由消費，只能用於看病購藥，很多人尤其是年輕人的帳戶裏積攢了不少錢，卻不知道如何正確使用。近年來，爲了讓躺在“醫保卡里的錢”活起來，我國多地出臺政策檔案，鼓勵老百姓用個人帳戶購買商業健康保險。
《每日經濟新聞》記者最新獲悉，12日起上海醫保個人帳戶將能購買“百萬醫療險”等更多品種的商業健康保險。從產品形態來看，此次由上海保險行業協會統一牽頭推出的高額醫療費用保險，爲“1萬元免賠額，100%報銷”，保險金額高達100萬元，這與目前市面上熱銷的“百萬醫療險”基本一致。
除了能盤活醫保個人帳戶資金，該產品在價格上也享有優勢。業內人士分析，該產品針對40歲以上人羣費率明顯低於市場同類百萬醫療險。
上海16萬人使用1.72億結餘資金
隨着全民醫保時代的到來，個人帳戶出現了無法被盤活的大量資金沉澱。國家醫保局發佈的數據顯示，2018年我國職工基本醫療保險個人帳戶積累高達7284億元。
雖然個人帳戶資金量大，但是平均到每個人身上只有3000元，對於大病開銷來說基本是杯水車薪。因此，如何擺脫個人帳戶的低效狀態，讓錢活起來，就需要從政策和制度上進行優化和重構，尤其是擴展個人帳戶資金的適用範圍，在此情況下，個人帳戶購買商業健康保險的政策應運而生。
近年來，我國遼寧、江蘇、上海、雲南、浙江等數十個省份出臺了鼓勵個人帳戶購買商業健康保險的檔案，40多家商業保險公司參與其中，透過費用槓桿解決了重特大疾病導致的高額醫療費用問題，成爲深受百姓歡迎的惠民工程。
2017年，上海市推出職工可自願使用醫保個人帳戶資金購買商業健康保險的相關政策，相關產品爲上海醫保帳戶住院自費醫療保險和重大疾病保險。《每日經濟新聞》記者從上海保險行業協會了解到，截至2019年9月底，已有超過16萬人使用個人帳戶歷年結餘資金1.72億元購買商業健康保險，累計保險金額571.73億元。
經過兩年多的試點與數據沉澱，2019年初，上海相關政府部門回溯了兩款個賬專屬產品的運營情況，提出進一步完善產品種類、覆蓋更多職工醫保參保人羣、提升市民獲得感的要求。符合條件的上海市城鎮職工基本醫療保險的參保人員可使用職工醫保個人帳戶歷年結餘資金，爲本人購買包含百萬醫療費用保障或意外傷害醫療費用補償的兩款新產品。
激活個賬實現商保和社保無縫對接
除了能盤活醫保個人帳戶資金，新產品也具有價格優勢。《每日經濟新聞》記者注意到，以百萬醫療費用保障爲例，該產品保額100萬元，保障範圍不限社保用藥、不限疾病種類，還包含質子重離治療。以40歲人羣爲例，首次投保保費爲424元。業內人士分析，該產品針對40歲以上人羣費率明顯低於市場同類百萬醫療險。
《每日經濟新聞》記者瞭解到，此前其他地區的個別保險公司也曾試水同類產品。以遼寧瀋陽爲例，一款使用個賬餘額購買的“類百萬醫療險”產品可以撬動200萬保額，不過從產品形態上看，此次上海推出的高額醫療費用保險，爲“1萬元免賠額，100%報銷”，這與目前市面上熱銷的“百萬醫療險”基本一致。
據悉，在醫保個人帳戶專屬產品運營方面，上海保險動作積極，相關產品由保險行業協會牽頭，太保壽險、人保健康、平安養老險、新華保險、中國人壽、泰康養老等九家保險公司銷售，爲統一產品、統一費率產品。一位知情人士透露，此次上海保險行業推出的個賬新產品中，最大亮點將是“帶病投保”。不過，兩款專病保險將於10月底推出，分別爲國壽肺安寶特定腫瘤疾病保險、泰康關愛肝疾病保險。
有專家預測，未來個人帳戶購買商業健康保險還有可能更多擴展保障範圍，甚至對接長期保險產品。“透過醫保個人帳戶購買商業健康險，實現了‘社保+商保’的互聯互通，有助於滿足百姓日益增長的多層次健康保障需求，也體現了保險業積極發揮服務民生、參與社會治理的作用和功效。”泰康養老相關負責人表示。
