1、用戶需要先盤點手中的資金，計算每月的收支情況，看自己可以拿出多少錢來還款。同時用戶需要制定可行性較高的還款計劃，這樣在協商時可以告知銀行自己的還款計劃。
2、主動聯繫銀行後，用戶需要展現出真誠的溝通態度，先說明自己的財務狀況（收入情況、負債情況），然後告訴銀行自己確實無力償還貸款。
3、向銀行提出協商還款的請求，提出的協商內容一定要合理。比如說，幾萬塊的貸款，用戶申請分60期還款，這種請求就是不合理的。用戶需要根據欠款金額，提出合理的請求，這樣銀行同意協商的概率纔會增加。
4、向銀行提交協商還款的申請後，銀行通常會要求用戶提供證明材料，證明材料包括徵信報告、收入證明、病歷證明等，材料一定要真實有效，用戶不能提供虛假的材料。
5、收到證明材料後，銀行會對用戶的實際情況、證明材料進行審覈，審覈透過，用戶就可以與銀行溝通還款方案。還款方案協商一致後，銀行可能會與用戶另外簽訂貸款合同或者貸款協議，之後用戶按照約定還款即可。審覈不透過，銀行就會拒絕用戶的協商請求。
6、用戶提交協商還款的申請後，一定要積極與銀行溝通還款方案。
