如果你在廣州，你到60歲退休，退休時個人帳戶有20萬元，每月能領取退休金1438元。養老金到底能拿多少和自己歷史的繳納指數、繳納年限，以及退休地的平均工資、自己個人帳戶的餘額等都息息相關，一般來說，職工養老金包括基礎養老金和個人帳戶養老金，其中：
基礎養老金=退休時上年度當地在崗職工月平均工資×（1+本人月平均繳費工資指數）÷2×繳費年限×1%
個人帳戶養老金=退休時個人帳戶儲存額÷對應計發月數，60歲退休對應計發月數是139。
透過以上公式，我們可以計算出，如果退休時帳戶裏有20萬元，退休年齡是60歲，那麼退休後個人帳戶養老金可領取金額爲每月1438.85元。至於基礎養老金是多少，是無法準確計算出來的，只能按照20萬餘額進行一個粗略的倒推假設。
假設繳納人跟着單位繳納了30年社保，忽略個人帳戶利息等因素，那麼平均到每月個人繳納的養老保險金額大概爲555.56元，按照個人繳費比例8%進行計算，則平均繳費基數應該爲6944.5元，暫且假設繳納社保期間當地社會平均工資就是6944.5元，即本人平均繳費指數是1。預估其退休時當地上年度社會平均工資爲10000元，則可領取到的基礎養老金爲：10000×（1+1）÷2×30×1%=3000元。
則該用戶剛退休時最終可領取到的每月養老金爲4438.85元。
以上計算均爲假設數據，並且忽略了很多實際因素。
如果大家想要知道更加準確的估算，也可以使用養老金計算器，比如支付寶裏面的養老金計算器，具體操作流程如下：
1、登入自己的支付寶，直接搜尋“市民中心”並點擊進入“社保”頁面
2、在第三方服務中找到“養老金計算器”後進入
3、按照提示輸入自己的退休地等資訊，系統會自動估算你退休後的養老金金額。
不過需要注意的是，養老金計算器的估算也是預估的，並不是最終實際結果，最終可領取金額還需要以實際發放爲準。
